체인링크는 비자, ANZ, 피델리티가 은행들이 수년간 시도해왔던 일을 할 수 있도록 도왔습니다.

Visa, ANZ, ChinaAMC(HK) 및 Fidelity International은 홍콩 금융관리국(HKMA)의 승인 하에 국경 간 결제 솔루션을 완료했습니다. e-HKD 파일럿 프로그램 2단계, 사용 체인 링크토큰화된 자산과 디지털 통화를 허가형 은행 블록체인과 공개 이더리움 네트워크 간에 이동시키기 위한 크로스체인 상호운용성 프로토콜(CCIP). 

조종사 시연 호주에 기반을 둔 투자자가 기존의 결제 중개기관을 거치지 않고 거의 즉각적인 결제와 자동화된 규정 준수 검사를 통해 홍콩 자산운용사로부터 토큰화된 머니마켓펀드(MMF)를 구매할 수 있다는 것입니다.

파일럿 프로그램은 실제로 무엇을 테스트했나요?

이 네 기관은 홍콩통화청(HKMA)이 2024년 9월에 시작한 2단계 프로그램에 참여하는 11개 컨소시엄 중 하나이며, 이 프로그램은 토큰화된 자산의 결제와 디지털 화폐의 프로그래밍 가능성에 중점을 두고 있습니다.

두 가지 실험이 진행되었습니다. 

첫 번째 사례에서 ANZ와 Fidelity International은 호주 투자자가 호주 달러(AUD)를 예치하고 ANZ의 호주 달러 스테이블코인(A$DC)을 받은 후 이를 래핑된 가상의 전자 홍콩 달러(e-HKD)로 교환하는 흐름을 테스트했습니다. 이 래핑된 e-HKD는 토큰화된 Fidelity MMF 단위를 구매하는 데 사용됩니다. 

두 번째 실험에서 ANZ, Visa, 그리고 ChinaAMC(홍콩)는 전자 홍콩달러(e-HKD)를 토큰화된 홍콩달러 예금으로 대체했습니다. ANZ는 Visa의 토큰화 자산 플랫폼(VTAP)을 사용하여 ERC-3643 토큰 표준으로 토큰화된 예금을 발행했는데, 이 표준은 지갑 화이트리스트 및 거래 속도 제한과 같은 규정 준수 규칙을 토큰 계약에 직접 내장합니다.

두 실험 모두 지급-결제(DvP) 구조를 사용했는데, 이는 펀드 단위와 결제 부분이 단일 원자적 거래에서 동시에 정산된다는 의미입니다. 테스트된 주요 기능은 다음과 같습니다.

• 허가형 블록체인과 이더리움 간의 토큰화된 홍콩 달러 예치금의 크로스체인 전송
• 온체인 순자산가치(NAV) 데이터에 의해 자동화된 펀드 단위 발행이 시작됩니다.
• 개인 식별 정보(PII)를 오프체인에 보관하여 실시간으로 신원을 확인합니다.
• ERC-3643을 통해 토큰 수준에서 규정 준수 강제가 이루어집니다.

Chainlink CCIP는 어떻게 프라이빗 뱅크 체인을 이더리움에 연결하나요?

ANZ는 ZK Validium 아키텍처를 사용하는 프라이빗 허가형 레이어 2 블록체인인 DASChain을 운영하고 있으며, 이는 영지식 증명(ZKP) 기술과 기관 통제를 결합한 것입니다. Fidelity와 ChinaAMC는 토큰화된 펀드 계약을 퍼블릭 네트워크인 이더리움의 Sepolia 테스트넷에 배포했습니다. 규정을 준수하는 상호 운용성 계층 없이 이 둘을 직접 연결하면 보안 및 규제상의 허점이 발생할 수 있습니다.

Chainlink CCIP가 해당 연결을 처리했습니다. DASChain에서 이더리움으로 래핑된 e-HKD 세부 정보를 전달하고, 크로스체인 신원 자격 증명(CCID)을 실시간으로 검증하며, 투자자 지갑의 적격성을 확인한 후 목적지 체인에서 펀드 토큰을 잠금 해제했습니다.

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신원 확인 및 결제를 하나의 거래 흐름 내에서 처리합니다.

CCIP는 거래 전에 개별적으로 규정 준수 검사를 수행하는 대신, 신원 확인, 규정 준수 및 자산 발행을 단일 흐름으로 통합했습니다. 피델리티의 디지털 이체 에이전트(DTA) 스마트 계약은 온체인 순자산가치(NAV) 데이터를 읽고 다른 체인에서 결제가 확인되면 정확한 수량의 펀드 단위를 자동으로 발행했습니다. 발행 시점에 수동 대조 작업이 필요하지 않았습니다.

체인링크 랩스의 자본 시장 부문 사장인 페르난도 바스케스는 이번 시범 사업을 통해 "체인링크가 기존 규제 체계 내에서 그리고 퍼블릭 및 허가형 블록체인 전반에 걸쳐 실제 금융 애플리케이션에 어떻게 힘을 실어줄 수 있는지 입증했다"고 말했습니다.

원자핵분쟁해결이란 무엇이며, 왜 중요한가?

원자적 결제란 거래의 두 가지 요소, 즉 대금 지급과 자산 인도 모두가 동시에 완료되거나, 아니면 둘 다 진행되지 않는 것을 의미합니다. 전통적인 펀드 결제 방식에서는 현금과 자산이 서로 다른 시스템을 통해 다른 시간대에 이동합니다. 따라서 한쪽에서 문제가 발생하더라도 다른 쪽이 자동으로 처리되지 않아 거래 상대방은 그 공백 기간 동안 위험에 노출될 수 있습니다.

토큰화된 홍콩 달러 예금과 토큰화된 머니마켓펀드(MMF) 단위를 단일 DvP 거래로 결합함으로써, 시범 운영을 통해 거의 실시간 결제가 가능해졌습니다. 차이나AMC와 피델리티는 이 프로세스가 중개자 지연을 없애고 수동 백오피스 대조 작업에 대한 의존도를 줄였다고 확인했습니다.

기관 및 DeFi 활용 사례 전반에 걸쳐 체인링크의 영향력 확대

이 시범 프로젝트는 보다 광범위한 CCIP 배포의 일환으로 진행됩니다. 체인링크는 자사 인프라를 통해 통합된 다양한 서비스를 통해 28조 달러 이상의 온체인 거래 가치를 창출했다고 밝혔습니다.

홍콩통화청(HKMA) 시범 사업 결과가 발표되기 바로 하루 전, 체인링크는 확인 된 CCIP가 이제 Coinbase의 cbBTC(1:1) 브리징을 위해 활성화되었습니다. 비트코인(기반 토큰)에서 Base로 모나드모나드 프로토콜을 일찍부터 채택한 기업으로는 커밴스와 네버랜드가 있으며, 두 회사 모두 cbBTC 마켓을 출시했습니다. 체인링크 랩스의 전략 기획 책임자인 윌리엄 라일리는 "비트코인 기반 자산이 수백억 개 규모로 성장함에 따라 크로스체인 인프라는 확장 가능해야 한다"고 말했습니다.

이 두 가지 배포 사례는 CCIP가 서로 다른 맥락에서 운영되고 있음을 보여줍니다. 하나는 CBDC와 유사한 디지털 화폐를 다루는 규제된 기관 파일럿 프로젝트 내에서, 다른 하나는 비트코인 ​​기반 유동성을 새로운 DeFi 생태계에 연결하는 것입니다.

맺음말

e-HKD 2단계 시범 사업은 규정을 준수하는 국경 간 토큰화 자금 결제를 위한 기술 구성 요소가 현재 작동 가능함을 보여줍니다. Chainlink CCIP는 허가형 은행 블록체인을 퍼블릭 블록체인에 연결하고, 투자자 신원을 실시간으로 검증하며, 단일 원자적 거래로 결제와 전달을 통합 처리합니다. 

Visa의 VTAP는 규제 대상 토큰화된 예치금을 수요에 따라 발행했습니다. ERC-3643은 수동 검사 없이 토큰 수준에서 규정 준수를 강제했습니다. 이제 남은 것은 이러한 구성 요소를 통제된 시범 운영 단계에서 대규모 실제 시장으로 확장하는 데 필요한 규제, 거버넌스 및 운영 표준을 마련하는 것입니다.

리소스

1. 홍콩통화청(HKMA)이 최근 발표한 보고서e-HKD 시범 프로그램 2단계: 글로벌 결제 혁신: 국경 간 거래에서 토큰화된 화폐 및 자금의 역할

2. X의 체인링크3월 4일 게시글

3. 모나드의 블로그 게시글체인링크, 코인베이스의 cbBTC와 모나드 DeFi 생태계 연결을 지원