브라질, 2025년 라틴 아메리카 암호화폐 급증 주도

브라질은 단순히 암호화폐 경제에 참여하는 것이 아니라, 라틴 아메리카의 발전을 선도하고 있습니다.

브라질은 2024년 7월부터 2025년 6월까지 318.8억 달러 규모의 암호화폐 거래를 기록했는데, 이는 지역 내 암호화폐 거래량의 거의 3분의 1에 해당하며 전년 대비 109.9% 증가한 수치입니다. 브라질은 현재 체이널리시스(Chainalysis)의 2025년 암호화폐 도입 지수(Crypto Adoption Index)에서 전 세계 5위를 차지하며, 불과 12개월 전 10위에서 상승했습니다.

하지만 이 수치는 현장에서 무슨 일이 일어나고 있는지를 보여주는 단서일 뿐입니다. 상파울루 커피숍에서는 직원들이 달러 연동 스테이블코인을 사용하여 비용을 분담합니다. 시골 마을에서는 농부들이 암호화폐 지갑을 통해 국제 송금을 받습니다. PIX브라질의 즉시 결제 시스템. 블록체인 리우 2025에서 수천 명의 사람들이 모여 암호화폐가 브라질 금융을 바꿀지 여부가 아니라 얼마나 빨리 바꿀지에 대해 논의했습니다.

브라질을 특별하게 만드는 것은 바로 이러한 중첩 현상입니다. 풀뿌리 도입, 규제의 명확성, 그리고 기관 자금의 유입이 모두 동시에 이루어지기 때문입니다. 월가 자금과 은행 계좌가 없는 사람들을 동시에 지원하는 암호화폐 인프라를 구축한 신흥 시장은 거의 없습니다.

브라질 사람들이 암호화폐를 받아들이는 이유는 무엇일까?

브라질 사람들은 부자가 되기 위해 암호화폐를 사는 것이 아닙니다. 그들은 자신이 가진 것을 보호하기 위해 암호화폐를 사는 것입니다.

헤알화는 수년간 변동성이 커 시민들을 달러화 자산으로 몰고 갔습니다. 이웃 아르헨티나의 더욱 가파른 인플레이션은 지역 전체가 달러화 대체 자산으로 몰리게 만들었지만, 브라질은 더 큰 경제 규모와 우수한 인프라 덕분에 자연스럽게 헤알화의 중심지가 되었습니다.

Stablecoins 현재 국내 암호화폐 거래의 90%를 차지합니다. 사람들은 암호화폐를 환율 변동에 대비하고, 해외로 송금하고, 일상생활에서 필요한 물품을 구매하는 데 사용합니다.

소유율은 인구의 12%에서 21%, 즉 약 32만 명으로 추산됩니다. 18세에서 49세 사이의 남성이 25%로 가장 높은 비율을 차지합니다. 50세 이상 여성의 비율은 9%로, 해당 연령대의 세계 평균인 6.8%보다 높습니다.

인터넷 보급률이 88%에 달하는 브라질에서는 대부분의 국민이 모바일 뱅킹처럼 쉽게 암호화폐에 접근할 수 있습니다. 하지만 진짜 문제는 도시에 있는 것이 아닙니다.

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농촌 지역 입양이 도시 지역을 앞지르다

금융 중심지인 상파울루의 암호화폐 도입률은 8.7%에 불과합니다. 농촌 지역은 더 높습니다. 농부들은 스테이블코인을 사용하여 수출 대금을 받고, 공급업체에 대금을 지불하고, 불안정한 헤알화 환율 밖에서 가치를 저장합니다.

PIX 이를 가능하게 합니다. 중앙은행은 2020년에 즉시 결제 시스템을 출시했고, 암호화폐 플랫폼들은 이에 빠르게 연결되었습니다. 암호화폐와 기존 화폐 간 이동은 이제 며칠이 아닌 몇 초 만에 완료됩니다.

소셜 미디어에서의 대화는 이러한 실용적인 성향을 반영합니다. 브라질 사용자들은 달러 절약 전략에 대한 팁을 공유하고 세금 규정에 대해 토론합니다. 투기는 실용성에 비해 뒷전으로 밀려납니다.

브라질의 암호화폐 시장은 어떤 규정을 따르나요?

브라질은 2022년부터 암호화폐 관련 법적 체계를 구축하기 시작했으며, 그 이후로도 꾸준히 노력해 왔습니다. 그 결과, 라틴 아메리카에서 가장 세부적인 규제 체계를 갖춘 나라 중 하나가 탄생했습니다.

가상자산법(VAT)인 법률 14,478/2022호가 그 토대를 마련했습니다. 이 법은 암호화폐를 자산으로 정의하고, 중앙은행의 감독을 받게 하며, 거래소 및 서비스 제공업체에 대한 기준 요건을 정했습니다.

법률 14,754/2023은 더 나아가 증권 규제를 가상 자산으로까지 확대했습니다. 토큰화된 증권과 투자 상품에 대한 지침이 더욱 명확해졌습니다.

2025년 11월 개혁으로 요구 사항 강화

2025년 11월, 중앙은행은 기준을 상향 조정했습니다. 2026년 2월부터 시행되는 새로운 규칙은 다음과 같습니다.

• 활동에 따라 자본 요구 사항은 R$10.8백만에서 R$37.2백만입니다.
• 스테이블코인 보유 검증 요구 사항
• 더욱 엄격한 자금세탁 방지 기준
• 소매 플랫폼에 대한 소비자 보호 의무

결의안은 또한 스테이블코인 거래를 외환 거래로 분류하여 잠재적으로 외환국(IOF) 세금을 부과할 수 있도록 규정하고 있습니다. 세율은 아직 논의 중입니다. 이는 메르카도 비트코인과 같은 기존 거래소에 유리하게 작용하는 반면, 소규모 거래소에 대한 장벽을 높일 수 있습니다.

새로운 거래 보고 시스템인 DeCripto는 2025년 11월 IN 2.291/2025를 통해 공식화되었습니다. 의무적인 월별 보고는 2026년 7월부터 시작되어 브라질은 OECD의 암호자산 보고 프레임워크(CARF)를 준수하게 됩니다.

모두가 만족하는 것은 아닙니다. 소셜 미디어의 개인정보 보호 옹호자들은 P2P 기술을 "자유 방어"라고 부르며 감시가 암호화폐의 핵심 목적을 훼손한다고 경고합니다. 업계 관계자들은 정반대로 주장합니다. 명확한 규칙은 기관 자금과 정당성을 확보하게 해 준다는 것입니다.

암호화폐 지지 정치적 모멘텀

정치인들이 주목하고 있습니다. 호르헤 세이프 의원이 제안했습니다. 비트코인 국가 재정을 위한 비축금. 다른 의원들은 특정 암호화폐 거래에 대한 양도소득세를 폐지해야 한다고 주장합니다.

브라질의 규정은 일부 국가보다 엄격하지만, 바로 그것이 핵심입니다. 금융기관은 수표를 발행하기 전에 법적 확실성을 확보해야 합니다.

브라질의 암호화폐 생태계를 선도하는 기업은 어디일까?

브라질 시장을 두고 토종 플랫폼과 글로벌 거대 기업들이 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다. 그 결과, 사용자에게는 혜택이 돌아가고 혁신이 촉진됩니다.

Mercado Bitcoin이 지역적으로 우위를 점하고 있습니다.

메르카도 비트코인(Mercado Bitcoin)은 라틴 아메리카 최대의 암호화폐 플랫폼입니다. 4.2만 명의 사용자가 650개 이상의 디지털 자산에 접근할 수 있습니다. 또한, 메르카도 비트코인은 브라질의 실물 자산 토큰화 부문을 선도하고 있으며, 해당 부문에서 세계 5위를 차지하고 있습니다.

기업 고객이 빠르게 증가하고 있습니다. 현재 중소기업들은 플랫폼 자산의 10~15%를 보유하고 있으며, 이를 재무 관리 및 국가 간 결제에 활용하고 있습니다.

글로벌 기관들이 시장에 진출하다

국제 투자자들은 기회를 포착하고 있습니다. 블랙록(BlackRock)의 비트코인 ​​ETF인 IBIT는 상당한 기관 투자자들의 관심을 끌었고, 브라질에 상장된 버전인 IBIT39는 라틴 아메리카 전역에서 자본을 유치하고 있습니다.

기존 은행들도 참여를 원합니다. 브라질 최대 은행의 투자 부문인 이타우 BBA는 브라질 최초의 비트코인 ​​전문 금융 회사인 오랑제BTC(OranjeBTC)에 2억 1천만 달러 규모의 투자 라운드를 주도했습니다. 윙클보스 쌍둥이, 블록스트림 CEO 애덤 백, 그리고 멕시코 억만장자 리카르도 살리나스가 투자에 참여했습니다.

빠르게 성장하는 토큰화된 자산

브라질의 토큰화 자산 시장은 4억 달러 이상으로 추산되지만, 실제 수치는 RWA의 정의 범위에 따라 달라집니다. 채권, 채권, 부동산은 모두 토큰으로 거래됩니다. 

임베디드 금융 전 세계 사람들이 암호화폐에 접근하는 방식을 혁신하고 있습니다. 개념은 간단합니다. 은행과 핀테크 기업이 기존 앱에 암호화폐를 직접 통합하여 고객이 플랫폼을 변경하지 않고도 디지털 자산을 구매, 보유, 사용할 수 있도록 하는 것입니다. 도이체방크와 네덜란드은행은 이러한 추세에 대한 연구 결과를 발표했습니다. 브라질에서는 누뱅크(Nubank), 이타우(Itau), 메르카도 파고(Mercado Pago)가 이미 이러한 통합 서비스를 제공하고 있습니다. 이 부문은 2025년 브라질 시장에서 141억 6천만 달러에 달했으며, 2030년까지 전 세계적으로 수조 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

브라질은 라틴 아메리카 암호화폐(소셜) 미디어 트래픽의 62%를 차지합니다. 브라질 사람들은 단순히 암호화폐를 사용하는 것이 아니라, 암호화폐에 대해 이야기하고 있습니다.

토큰화 성장 예측

글로벌 토큰화 규모는 2030년까지 2조 달러에서 16조 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 이는 넓은 범위이지만, 낮은 수준에서도 엄청난 성장을 나타냅니다. 브라질의 규제 우위는 상당한 시장 점유율을 확보할 수 있는 위치에 있습니다.

일부 예측에 따르면 2030년까지 전 세계적으로 토큰화된 자산이 30조 달러에 달할 것으로 예상되며, 브라질이 라틴 아메리카의 주요 허브가 될 것으로 보입니다.

브라질의 암호화폐 커뮤니티에 영향을 미치는 사건은 무엇인가?

컨퍼런스는 브라질의 암호화폐 야망을 시험하는 장이 되었습니다.

블록체인 리우 2025, 지역 기록 수립

블록체인 리우 2025(Blockchain Rio 2025)는 8월 6일부터 7일까지 리우데자네이루에서 개최되었습니다. 이 행사에는 스타트업, 기존 기관, 규제 기관 등이 참여하여 이틀간 패널 토론과 딜 체결을 진행했습니다.

세션 내용:

• 스테이블코인 규제 및 준비금
• 실제 자산 토큰화
• 이더리움 브라질 사용 사례에 대한 확장
• 거래소를 위한 규정 준수 전략

이 행사에는 라틴 아메리카 전역의 개발자와 기업가들이 모였습니다.

상파울루, Web3 허브로 부상

BlockConfBR은 2025년 11월 상파울루에서 개최되었습니다. 소매점 도입률이 낮음에도 불구하고, 상파울루는 블록체인 스타트업과 기술 인재를 끌어들이는 매력적인 도시로 자리매김하고 있습니다. 이 컨퍼런스는 브라질 웹3의 중심지로서 상파울루의 입지를 더욱 공고히 했습니다.

브라질 암호화폐 시장의 미래는 어떻게 될까요?

지속적인 성장을 위한 모든 요소가 갖춰져 있습니다. 중앙은행 프로젝트, 국제 파트너십, 그리고 정치적 모멘텀이 모두 같은 방향을 가리키고 있습니다.

DREX CBDC, 좌절에 직면

브라질 중앙은행 디지털 화폐인 DREX가 난관에 부딪혔습니다. 시범 운영은 2025년까지 기술적 문제에 직면했으며, 11월 보도에 따르면 스테이블코인 통합을 위해 플랫폼이 폐쇄될 가능성이 제기되었습니다. 본격적인 출시는 아직 불확실합니다.

비트코인 준비금 제안이 힘을 얻고 있습니다

주권 비트코인 ​​보유액은 여전히 ​​활발한 논쟁거리입니다. 다른 국가들도 같은 논의를 하고 있으며, 브라질 국회의원들에게는 이를 참고할 만한 선례가 될 것입니다. 주권 비트코인 ​​보유액 도입은 정부의 디지털 자산에 대한 인식에 근본적인 변화를 가져올 것입니다.

위험은 지속됩니다사기, 사용자 교육 부족, 그리고 변동성은 여전히 ​​주의를 요합니다. 전 세계 규제 기관은 소비자 보호를 저해하지 않으면서 혁신을 장려해야 하는 동일한 균형 과제에 직면해 있습니다.

결론

브라질은 과대광고가 아닌 꾸준한 인프라 구축을 통해 라틴 아메리카에서 가장 발전된 암호화폐 생태계를 구축했습니다. 2022년부터 2025년 11월까지 시행되는 규제는 법적 토대를 제공합니다. 데크립토 강제력을 추가합니다.

이 생태계는 이제 시장의 양 극단을 아우릅니다. 농촌 지역 사회는 스테이블코인을 통해 통화 위험을 헤지하고, 블랙록(BlackRock) 상품은 브라질 거래소에서 거래됩니다. 메르카도 비트코인(Mercado Bitcoin)은 수백만 개에서 수백 개의 자산을 연결하고, 이타우(Itau) BBA와 같은 은행은 비트코인 ​​사업에 자금을 지원합니다.

블록체인 리오는 매년 이러한 커뮤니티를 연결합니다. BRICS 파트너십을 통해 브라질은 아시아 태평양 지역을 넘어 영향력을 확대하고 있습니다. 토큰화는 브라질을 디지털 자산 성장의 다음 단계로 이끌어갈 기반을 마련합니다.

지우면 좋을거같음 . SM

• Chainalysis 2025 글로벌 암호화 채택 지수 - 방법론 및 국가 순위
• 브라질 중앙 은행 - 규제 결의안
• 비트 코인 마켓 - 플랫폼 통계 및 RWA 토큰화 데이터
• 블록체인 리오 - 이벤트 취재 및 세션 아카이브
• TRM 연구소 - 라틴 아메리카 암호화폐 거래 분석
• 포브스 브라질 - DeCripto 규정 및 보고 요구 사항
• 맥킨지 - “잔물결에서 파도로: 자산 토큰화의 혁신적 힘”